Entre 2020 y 2024, el 72 % de afiliados al sistema privado retiró fondos por S/ 115 197 millones, cerca del 10,6 % del PBI 2024, y el 23 % de afiliados activos quedó con su Cuenta Individual de Capitalización (CIC), es decir su “cuenta AFP” personal, en cero (SBS, 2025) 

Con este contexto, la pregunta ya no es solo si retirar o no, sino qué hacer con ese dinero. Una alternativa estratégica para profesionales es destinar una parte del retiro AFP a formación continua que fortalezca su capital humano y su competitividad laboral, en lugar de usar solo en consumo de corto plazo. 

1. Qué implica el retiro AFP para tu futuro 

A marzo de 2025, el Sistema Privado de Pensiones administraba S/ 107 622 millones, cerca del 9,8 % del PBI, con casi la mitad de esos recursos invertidos en el exterior  (SBS, 2025). Las estimaciones para el nuevo retiro hablan de una salida superior a S/ 30 000 millones, alrededor del 27 % de los fondos. 

Esto se traduce en dos efectos: 

• Menos ahorro acumulado en tu CIC para la jubilación. 
• Un entorno donde los créditos de largo plazo, como los hipotecarios, pueden volverse más exigentes. Waldo Mendoza ha advertido que, con menos ahorro de largo plazo, los créditos hipotecarios se verán afectados porque hay menos activos que los respalden (RPP, 2025) 

Si usas el retiro AFP solo en gasto inmediato, tu nivel de ahorro previsional cae, pero tu perfil profesional se mantiene igual. 

2. Por qué destinar parte del retiro AFP a formación continua 

La formación continua es una inversión directa en capital humano: tus conocimientos, habilidades y experiencia. Te ayuda a: 

• Actualizarte frente a la digitalización y la automatización. 
• Acceder a mejores salarios y puestos. 
• Mantener una trayectoria laboral más estable y formal. 

Informes de la OCDE y de la OIT muestran que los países con pensiones más sólidas combinan empleo formal, carreras estables y trabajadores con mayor nivel de cualificación (OCDE, 2025; OIT, 2024) 

Al usar una parte de tu retiro AFP en formación continua puedes: 

• Fortalecer habilidades para sectores con demanda real. 
• Aumentar tus opciones de ascenso o cambio de sector. 
• Mejorar tu capacidad de seguir aportando y reconstruir ahorro previsional. 

2.1 Áreas de formación con impacto en tu empleabilidad 

Algunas rutas formativas especialmente útiles son: 

a) Datos y tecnología 

• Análisis de datos para gestión y decisiones. 
• Business Intelligence y Big Data. 

b) Operaciones, mantenimiento y seguridad 

• Gestión de la producción y mejora de procesos. 
• Mantenimiento y seguridad y salud ocupacional en industria y minería. 

c) Gestión, finanzas y normativa laboral 

• Finanzas corporativas y evaluación de proyectos. 
• Legislación laboral aplicada y gestión de planillas. 

3. Pasos rápidos para usar tu retiro AFP  

3.1 Revisa tu CIC y tu “colchón previsional” 

• Consulta tu saldo en la Cuenta Individual de Capitalización (CIC). 
• Si tu saldo está muy cerca de cero o por debajo de 1 UIT (en 2025 la UIT es S/ 5 350), cada retiro adicional aumenta el riesgo de llegar a la vejez sin recursos. 
• En ese caso, evita usar todo para consumo y reserva una parte para formación que pueda mejorar tu empleabilidad. 

3.2 Ordena tus deudas y define un porcentaje para estudiar 

• Prioriza pagar deudas con tasas altas, como tarjetas de crédito y créditos de consumo. 
• Cuando tengas tus obligaciones bajo control, define qué porcentaje del retiro AFP puedes destinar a formación continua, por ejemplo entre 15 % y 30 %, según tu nivel de deuda y tu fondo de emergencia. 
• Elige programas con trayectoria institucional, clases en vivo, proyectos aplicados y certificación verificable para tu CV y tu perfil de LinkedIn. 

El retiro AFP te da liquidez en el corto plazo, pero también es una oportunidad para invertir en tu capital humano. Si usas todo el monto solo en consumo, reduces tu ahorro previsional sin mejorar tu posición en el mercado laboral. Si destinas una parte a formación continua, aumentas tu competitividad laboral, tu capacidad de generar mejores ingresos y, en consecuencia, tu posibilidad de reconstruir ahorro para tu jubilación. 

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Bibliografía: 

SBS (2025, 30 de julio). Oficio 39866-2025: impacto de retiros y proyección del octavo retiro. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. 
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/1-OFICIO-39866-2025-SBS-PL-11265.pdf 

SBS (2025). Sistema Privado de Pensiones: reporte de marzo 2025. Afiliados, cartera, porcentaje del PBI y composición de inversiones. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. 
https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2025/Marzo/SP-0003-ma2025.PDF 

OECD (2025, 12 de noviembre). Pension Markets in Focus 2025. Organisation for Economic Co-operation and Development. 
https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2025/11/pension-markets-in-focus-2025_361974da/b095d0a0-en.pdf 

OIT (2024). World Social Protection Report 2024–26. International Labour Organization. 
https://www.ilo.org/sites/default/files/2024-09/WSPR_2024_EN_WEB_1.pdf 

RPP Noticias (2025, 17 de septiembre). Waldo Mendoza sobre retiros AFP: impulso al consumo y efectos en créditos hipotecarios. Radio Programas del Perú. 
https://rpp.pe/economia/economia/waldo-mendoza-advirtio-que-retiros-de-afp-daran-impulso-al-consumo-pero-afectaran-creditos-hipotecarios-noticia-1655544 

La Tercera (2025, 3 de junio). Fondos de pensiones se mantienen en torno a 60 % del PIB, aún 24 puntos por debajo del nivel previo a los retiros de AFP. 
https://www.latercera.com/pulso/noticia/fondos-de-pensiones-se-mantienen-en-torno-a-60-del-pib-aun-24-puntos-por-debajo-del-nivel-previo-a-los-retiros-de-afp